Новое в инвестировании средств пенсионных накоплений граждан
Право выбора гражданами 1967 года рождения и моложе варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования
Согласно новому порядку формирования пенсионных прав, трудовая пенсия по старости с 1 января 2015 года разделяется на страховую и накопительную пенсию. Каким же образом формируются эти виды пенсий? Вновь вернемся к страховым взносам.
Основа будущей пенсии – это страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, которые работодатель ежемесячно уплачивает за наемного работника в Пенсионный фонд Российской Федерации. Тариф, по которому работодатели уплачивают страховые взносы, - 22 % от фонда оплаты труда работника. Максимальный уровень взносооблагаемой зарплаты ежегодно определяется федеральным законом. В 2014 году – 624 тыс. рублей. Пенсия граждан может состоять только из страховой пенсии, а может – страховой и накопительной.
В течение 2014-2015 годов каждый гражданин 1967 года рождения и моложе должен определиться, нужна ли ему накопительная пенсия в рамках обязательного пенсионного страхования. В зависимости от этого тариф на обязательное пенсионное страхование будет распределяться следующим образом:
При формировании только страховой пенсии
22 % = 16 % + 6 %
где индивидуальный тариф 16 % идет только на финансирование страховой пенсии, 6 % идет на финансирование фиксированной выплаты.
При формировании страховой и накопительной пенсии
22 % = 10 % + 6 % + 6 %
где индивидуальный тариф 16 % разделяется на 10 %, который идет на финансирование страховой пенсии и 6 %, который идет на финансирование накопительной пенсии, а 6 % так же, как в первом случае, идет на финансирование фиксированной выплаты.
Что такое накопительная пенсия?
Если гражданин делает выбор в пользу формирования накопительной пенсии, то уменьшаются пенсионные права на формирование страховой пенсии и наоборот.
Страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню не ниже инфляции.
Накопительная пенсия – это пенсионные накопления, которые передаются из ПФР в управление негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании и инвестируются ими на финансовом рынке. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии. Накопительная пенсия не индексируется государством и наследуется правопреемниками.
По новым правилам размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее общеустановленного пенсионного возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Ведь для расчета накопительной пенсии сумма пенсионных накоплений делится на период ожидаемой выплаты пенсии – сегодня это 228 месяцев. А если, например, обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений делится уже на 192 месяца.
Итак, перед нами два варианта выбора:
· Отказаться от формирования накопительной пенсии можно:
- в беззаявительном порядке, если вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании, включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда, так называемый «молчун», и не подадите заявление до 31 декабря 2015 года;
- в заявительном порядке: если вы в предыдущие годы хотя бы единожды подавали такое заявление, и оно было удовлетворено, то для отказа от дальнейшего формирования накопительной пенсии вам следует подать заявление в клиентскую службу Пенсионного фонда России.
Что лучше - сохранить накопление или отказаться?
Вопрос риторический, оба варианта имеют свои плюсы и минусы. Если вы остаетесь в накопительном сегменте, то вы сохраняете и продолжаете наращивать свои накопления. Эти средства по-настоящему "личные": если человек умирает до выхода на пенсию, их могут получить правопреемники. Минус - инвестирование денег проводят частные структуры, самому работнику нужно постоянно следить за результатами работы выбранной УК или НПФ, принимать решение об их замене, если они не обеспечивают нормальную доходность. При этом, хотя государство контролирует деятельность участников пенсионного рынка, полных гарантий возвращения всех средств в случае, например, банкротства нынешнее законодательство не предусматривает. "В случае чего" возвращать будут номинал.
Отказ от участия в накоплении означает, что человек полностью полагается на государство, на его условия и правила при назначении страховой пенсии. Влиять на ее размер можно не "напрямую", как с накоплениями, а лишь "косвенно" - стараясь работать дольше (длительный стаж дает бонусы), с высокой зарплатой.
У граждан, которые в течение 2013 года подали заявления о выборе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с тарифом 2 %, с 2014 года по умолчанию накопительная пенсия прекращает формироваться. Если эти граждане подадут заявление о выборе УК либо НПФ в течение 2014-2015 годов, то тогда они продолжат формировать накопительную часть в размере 6 %.
В случае отказа от накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться. Они будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратиться за её назначением.
Граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение пяти лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6 %. До принятия ими решения 6 % тарифа будут перечисляться в страховую часть.
Группа персонифицированного учета
Количество показов: 1019 Дата создания: 08.05.2014 18:41:53