Порядок формирования гарантийного фонда и предоставления поручительств фондом поддержки малого предпринимательства МО «Кабанский район» по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредитными организациями

1. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок регламентирует деятельность Фонда поддержки малого предпринимательства МО «Кабанский район» (далее - Фонд) по формированию Гарантийного фонда по обеспечению кредитных договоров для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства МО «Кабанский район» к кредитным ресурсам банков и предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед российскими кредитными организациями (далее - Порядок).

1.2. Целью создания Гарантийного фонда МО «Кабанский район» по обеспечению кредитных договоров для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам банков в Республике Бурятия (далее - Гарантийный фонд) является обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства, реализующих перспективные проекты в МО «Кабанский район», к кредитным ресурсам банков.

1.3. Основной задачей реализации мероприятия является повышение эффективности использования финансовых средств, направляемых на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства в МО «Кабанский район».

1.4. Средства Гарантийного фонда носят целевой характер и могут использоваться только на цели, предусмотренные настоящим Порядком - предоставление обеспечения по обязательствам (кредитам, займам, и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства в форме поручительства Фонда.

2. Формирование и использование Гарантийного фонда

2.1. Гарантийный фонд формируется за счет:

- средств местного бюджета, выделенных на реализацию мероприятий муниципальных Программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства на территории МО «Кабанский район»;

- средств республиканского бюджета, предоставленных на конкурсной основе для пополнения активов Гарантийного фонда;

- доходов, полученных от размещения Фондом средств Гарантийного фонда в коммерческих банках, и доходов, поступивших от Заемщиков в качестве оплаты за предоставленные Фондом поручительства для обеспечения кредитных договоров, с учетом доходов от другой деятельности Фонда, остающихся после покрытия расходов, утвержденных, Попечительским советом Фонда.

- добровольных взносов юридических и физических лиц и иных, не противоречащих законодательству источников после уплаты соответствующих налогов;

- средств, взысканных Фондом с Заемщиков- субъектов малого и среднего предпринимательства за исполнение их обязательств перед российскими кредитными организациями (лизинговыми компаниями).

2.2. Фонд обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам Гарантийного фонда, предоставленным на осуществление основного вида деятельности, и размещает предоставленные за счет средств бюджетов всех уровней средства на отдельных счетах, в том числе банковских.

Фонд вправе использовать средства Гарантийного фонда для приобретения активов, с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, и для исполнения обязательств по договорам поручительств.

2.3. Средства Гарантийного фонда могут размещаться в банковских вкладах (депозитах) в кредитных организациях на основании конкурсного отбора.

2.3. Направления расходования средств Гарантийного фонда:

- реализация мероприятий Программы на основании решения Рабочей Группы Координационного совета по содействию развитию малого и среднего предпринимательства в МО «Кабанский район» (далее – Рабочая группа);

- предоставление Фондом поручительств кредитным организациям в качестве частичного обеспечения обязательств Заемщиков перед ними по кредитным сделкам, заключенным для финансирования проектов Заемщиков на основании настоящего Порядка;

- покрытие расходов, связанных с возмещением Фондом кредитным организациям неисполненных и обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства по кредитным договорам в соответствии с заключенными договорами поручительства на основании действующего законодательства и настоящего Порядка;

2.4. После взыскания задолженности по кредитному договору с субъектов малого и среднего предпринимательства все полученные средства направляются на пополнение Гарантийного фонда.

2.5. Предоставление Фондом поручительств Заемщикам должно осуществляться по кредитам, предоставляемым кредитными организациями, заключившими с Фондом соглашения о сотрудничестве.

Соглашения о сотрудничестве должны содержать: требования о возложении на кредитные организации оценки Заемщика и представленного бизнес-плана (технико-экономического обоснования); порядок информирования Заемщиков о возможности получения поручительства; порядок получения поручительства.

2.6. Фонд разрабатывает и утверждает внутренние документы в отношении деятельности Гарантийного фонда, в том числе:

- порядок конкурсного отбора кредитных организаций (банков-партнеров) и взаимодействия с ними;

- порядок предоставления поручительств за счет средств Гарантийного фонда, включая требования к Заемщикам-претендентам на получение поручительств;

- порядок расчета общего лимита поручительств Гарантийного фонда, лимитов поручительств на кредитные организации;

- порядок расчета вознаграждения за предоставление поручительства.

3. Общие условия предоставления поручительств

3.1. Поручительство предоставляется Заёмщику, не располагающему необходимым обеспечением по кредитам, привлекаемым в кредитных организациях.

Заёмщик - субъект малого и среднего предпринимательства должен быть зарегистрирован на территории МО «Кабанский район» и осуществлять деятельность на территории МО «Кабанский район».

3.2. Решение о предоставлении поручительства принимается Рабочей группой.

3.3. При предоставлении поручительства при всех прочих равных условиях преимуществом пользуются субъекты малого и среднего предпринимательства, реализующие (планирующие к реализации) проекты в приоритетных направлениях развития малого и среднего предпринимательства, определенных в пункте 1.2 приложения N 1 к настоящей Программе.

3.4. Поручительство предоставляется в отношении кредитных сделок, заключенных в рублях Российской Федерации.

3.5. Поручительство предоставляется на возмездной основе.

Размер вознаграждения за предоставление поручительства по кредитным договорам составляет при сроке действия договора поручительства до 3 лет 2 %, при сроке действия договора поручительства свыше 3 лет – 3 % от суммы принятого Фондом обязательства по договорам поручительства.

Денежные средства, полученные Фондом поддержки малого и среднего предпринимательства МО «Кабанский район» в качестве платы за поручительство, после вычета уплаченных налогов и расходов, связанных с реализацией настоящего Порядка, направляются на пополнение Гарантийного фонда

3.6. Размер одного поручительства не может превышать 70% (семидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически получаемой суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Гарантийного фонда. При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 70% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством Гарантийного фонда.

В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.

3.7. Совокупный объем поручительств Гарантийного фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика (по действующим договорам), не может превышать 25 % от активов Гарантийного фонда, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств Гарантийного фонда.

3.8. Срок поручительства не менее 6 мес. и не более 5 лет.

3.9. Обязанность Фонда по осуществления выплат по поручительствам Фонда возникает после того, как кредитная организация после наступления срока выполнения обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства по кредитному договору документально подтвердит факт наступления гарантийного события путем представления заверенной выписки по счету просроченных ссуд субъекта малого и среднего предпринимательства, сведений об обязательствах, исполненных субъектом малого и среднего предпринимательства самостоятельно, а также факт предъявления кредитной организацией исков в суды о взыскании задолженности с субъекта малого и среднего предпринимательства и всех прочих его поручителей и залогодателей.

3.10. В случае невозможности взыскания с Заёмщика сумм, уплаченных Фондом кредитной организации по неисполненным заёмщиком обязательствам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается Попечительским советом.

4. Процедура предоставления поручительств

4.1. Заёмщик обращается в кредитную организацию с заявкой на получение кредита. Кредитная организация производит анализ проекта и финансового состояния субъекта малого и среднего предпринимательства, определяет величину необходимого обеспечения. В случае, если кредитная организация принимает предварительное решение о возможности финансирования данного Заемщика, но залога (или иного обеспечения), предоставленного Заемщиком, для этого недостаточно, кредитная организация информирует Заемщика о возможности привлечения поручительства Фонда для обеспечения обязательств Заемщика перед кредитной организацией.

При согласии Заемщика воспользоваться поручительством Фонда кредитная организация направляет в Фонд совместную заявку установленного образца, подписанную кредитной организацией и Заемщиком, а также выписку из решения кредитного комитета кредитной организации и передает на рассмотрение в Фонд весь пакет документов, собранный для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию по субъекту малого и среднего предпринимательства, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного эксперта, аналитика и пр.).

4.2. Фонд после получения совместной заявки кредитной организации и Заемщика и полного комплекта документов в течение 3 рабочих дней готовит Заключение и представляет его на рассмотрение Рабочей группы.

Рабочая группа в течение 10 дней рассматривает представленные документы (заявку, выписку из решения кредитного комитета, пакет документов) и принимает решение о предоставлении поручительства или об отказе в предоставлении поручительства- с указанием причины отказа, которое оформляется протоколом. Секретарь Рабочей группы в течение 2 рабочих дней направляет протокол в Фонд. Фонд на основании протокола заседания Рабочей группы в течение 4 рабочих дней уведомляет Заемщика и кредитную организацию о результатах рассмотрения заявок на предоставление поручительства.

4.3. При положительном решении Рабочей группы и собственного кредитного комитета кредитной организации, кредитная организация передает Фонду копию решения этого комитета и заключает с Фондом договор поручительства.

4.4. Кредитная организация самостоятельно осуществляет контроль за исполнением Заемщиком обязательств по кредитным договорам и представляет Фонду необходимую информацию в объеме и по форме, согласованным в соответствующем договоре поручительства.

4.5. Решения о пролонгации договоров поручительств, заключенных Фондом в целях обеспечения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства по кредитным договорам принимаются Рабочей группой.

5. Основные критерии отбора субъектов малого и среднего предпринимательства для предоставления поручительств

5.1. Финансовое состояние субъекта малого и среднего предпринимательства должно соответствовать условиям, предъявляемым кредитной организацией для заключения кредитных сделок.

5.2. Субъекты малого и среднего предпринимательства - юридические лица, должны быть зарегистрированы в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществлять свою хозяйственную деятельность на территории МО «Кабанский район, а также физические лица - индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, должны постоянно проживать на территории МО «Кабанский район» и иметь регистрацию по месту жительства, осуществляющим предпринимательскую деятельность не менее трех месяцев (под хозяйственной деятельностью понимается наличие выручки от реализации и/или прочих доходов). Юридическими лицами на момент обращения для получения поддержки должен быть сформирован уставной капитал.

5.3. Субъект малого и среднего предпринимательства не должен иметь на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийного фонда просроченной задолженности по начисленным налоговым платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации на последнюю отчетную дату.

5.4. Субъект малого и среднего предпринимательства не должен иметь за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.

5.5. В отношении субъекта малого и среднего предпринимательства не проводится процедура реорганизации, ликвидации, банкротства.

5.6. Субъект малого и среднего предпринимательства реализует предпринимательский проект в приоритетных направлениях развития малого и среднего предпринимательства, определенных в пункте 2. приложения N 1 муниципальной программы. Предпринимательский проект реализуется (планируется к реализации) субъектом малого и среднего предпринимательства, не относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, которым согласно статье 14 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" не может оказываться поддержка.

Под предпринимательским проектом в настоящем Порядке понимается комплекс организационно-технических мероприятий и нормативной документации, совокупность всех используемых ресурсов (трудовых, материальных, финансовых и пр.) для реализации предпринимательских целей;

5.7. Ранее в отношении субъекта малого и среднего предпринимательства не принималось решение об оказании аналогичной поддержки для реализации представленного предпринимательского проекта в соответствии с иными нормативными правовыми актами Республики Бурятия, органов местного самоуправления МО «Кабанский район

5.8. Субъект малого и среднего предпринимательства, являющийся работодателем, должен оформлять трудовые договоры с работниками в соответствии с трудовым законодательством.

5.9. В отношении субъекта малого и среднего предпринимательства в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию).

5.10. Среднемесячный размер заработной платы одного работника за 3 месяца, предшествующих дате регистрации заявки на кредит, не должен быть менее средней заработной платы, определенной для соответствующей отрасли в статистическом бюллетене «Социально-экономического мониторинга районов Республики Бурятия» на последнюю отчетную дату.

5.11. Предоставленное обеспечение кредитного договора составляет не менее 30% от суммы обязательств в части возврата фактически полученной суммы по кредитному договору и уплаты процентов по нему.

5.12. Субъект малого предпринимательства к заявлению о предоставлении поручительства прилагает информацию о росте среднесписочной численности работников, среднемесячной заработной платы, а также налоговых платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, за период реализации предпринимательского проекта. Информация должна быть подписана руководителем и заверена печатью юридического лица или заверена подписью и печатью индивидуального предпринимателя. Справки налогового органа, управления Пенсионного фонда РФ (государственного учреждения) в Кабанском районе об отсутствии просроченной задолженности по налоговым платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации на последнюю отчётную дату.

5.13. Субъекты малого и среднего предпринимательства - получатели государственной поддержки вправе принять участие в выборочном обследовании на основе формы анкеты получателя поддержки в целях оценки эффективности реализации программ по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Форма анкеты получателя поддержки приведена в приложении N 9 к настоящей Программе. Методические рекомендации по заполнению формы анкеты получателя поддержки утверждаются приказом Фонда.

6. Основание для отказа в предоставлении поручительства

6.1. В предоставлении поручительства должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

6.2. Не соответствие субъектов малого и среднего предпринимательства критериям, установленным разделом 5 настоящего порядка, в том числе предусмотренных Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

6.3. Наличие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и по страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации на последнюю отчетную дату, а также по бюджетным средствам, предоставленным ранее на возвратной основе;

6.4. Ранее в отношении заявителя - субъекта малого и среднего предпринимательства было принято решение об оказании аналогичной поддержки и сроки ее оказания не истекли;

6.5. С момента признания субъекта малого и среднего предпринимательства, допустившим нарушение порядка предоставления поручительства, в том числе не обеспечившим целевого использования предоставленных средств, прошло менее чем три года;

6.6. Отсутствие средств на предоставление поручительств в текущем финансовом году.

7. Исполнение обязательств по договорам поручительства

7.1. В случае неисполнения субъектом малого и среднего предпринимательства своих обязательств по кредитному договору после выполнения условий, определенных п. 3.9., п.3.10. настоящего Порядка, Фонд:

- производит погашение задолженности данного субъекта малого и среднего предпринимательства перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора поручительства за счет средств Гарантийного фонда;

- принимает меры по взысканию с субъекта малого и среднего предпринимательства задолженности в объеме исполненных обязательств по кредитному договору и направляет полученные средства на пополнение Гарантийного фонда.

8. Контроль за реализацией Порядка

8.1. Контроль за реализацией настоящего Порядка осуществляет учредитель Фонда - Администрация МО «Кабанский район» в лице отдела инвестиций, экономики и туризма.

8.2. Фонд не позднее 10 числа месяца, следующего по окончании квартала, представляет Учредителю отчеты о целевом использовании средств Гарантийного фонда по утверждённой учредителем форме и несет ответственность за их нецелевое использование в соответствии с законодательством Российской Федерации.